首个千亿骗局遭起诉！“钱宝系”的锅，P2P不背！

未兑付300余亿元 

张小雷被移送起诉

7月27日，南京市公安局江北新区分局依法对“钱宝系”企业实际控制人张小雷以涉嫌集资诈骗罪移送检察机关审查起诉。

据南京市公安局提供的信息，张小雷于2017年12月26日向公安机关投案自首，南京市公安机关依法对张小雷等人涉嫌非法集资犯罪立案侦查。

经侦查，现已查明张小雷涉嫌集资诈骗犯罪的主要事实：依托钱旺、钱宝公司建立了网络平台——钱宝网，在未经国家金融主管部门批准的情况下，通过钱宝网，以年化收益率20%至40%的高额收益为诱饵，设置资金池，以“交押金、看广告、做任务、赚外快”为名，利用众多第三方支付平台通道，向不特定社会公众大量非法集资。持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金和高额收益，即“借新还旧”的方式维持钱宝网的运营。

非法集资款主要用于偿还集资参与人的本金和收益、维持“钱宝系”企业运营成本、支付公司高管高额薪酬、张小雷个人挥霍以及少量对外投资等。

截至案发，钱宝网累计非法集资总额超过千亿元，未兑付集资参与人本金数额300余亿元。

2017年年底实控人自首

2017年12月27日早上，南京市公安局官方微博“平安南京”表示，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于12月26日向南京市公安机关投案自首。目前，公安机关正在开展调查。 

滑稽的是，一批钱宝网投资者在第一时间并不相信这个事实，反而宣称警方被盗号，消息是假的。

2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。

“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”

他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。

在张小雷自首之后，相当一部分投资人在网上奔走相告，口中喊的不是“还我血汗钱”，而是“还我雷哥”，甚至还认为“雷哥是被冤枉的”。还有的人明知钱宝网是“庞氏骗局”，依旧飞蛾扑火。

庞氏骗局如何产生？

“交押金、看广告、做任务、赚外快”，任务简单、收益丰厚，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。

一位钱宝网的投资参与人介绍，在钱宝网上完成任务非常简单。以看广告任务为例，只需点开网上的视频广告即可。而这些广告，并非外界公司投放在钱宝网上的广告。据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来并没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。

为了“积蓄”用户，钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。

在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。多位参与人表示，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。

钱宝网在线上推出“任务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报，后又将线下产品转为线上。

在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。

如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。

“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。

虚假“创富神话”破灭了

为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。

在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。

为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。

办案民警介绍，张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象，一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示，张小雷平时经常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动，从而取得参与人的信任。

一场预备三年的“自首计划”

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。

“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

讽刺的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任。”

一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑，但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。

“我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜，争取宽大处理。”张小雷说。

南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来非法集资犯罪手段不断翻新，极具隐蔽性欺骗性。

钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运行模式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击，严重影响实体经济发展。

据悉，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。

警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益；同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。

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