黑灰产调查：为电诈团伙开立对公账户！多家银行客户经理被刑拘

5月9日，来自湖南省长沙市公安局新闻通报会消息，近日，长沙公安在打击治理电诈犯罪中，排查出近百个用于电诈及洗钱的银行对公账户。

这些账户由多家银行客户经理，在明知犯罪团伙用于违法目的情况下违规办理。

对此，公安机关对光大、工商、邮政三家银行的三名工作人员以涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”(简称“帮信罪”)刑拘。

电诈团伙与银行经理

这些被买卖的“对公账户”，经几道手之后，最终成为电信网络诈骗团伙、境外赌博团伙的洗钱账户。

“侦查发现，犯罪嫌疑人王某伦及申某，在带领法人注册对公账户时，与光大银行湘府路支行的客户经理方某联系紧密，方某还疑似收取好处费。”办案民警介绍。

澎湃新闻获取的犯罪嫌疑人与光大银行客服经理方某的微信记录显示，双方的聊天很“直白”。

比如，2019年12月，犯罪嫌疑人说，“方老板，这个是给行里的辛苦费。”

“我让那个小老弟拿现金算了，信息我清了。”

涉嫌“帮信罪”的银行职员方某

办案民警介绍，根据央行相关规定，客服经理在办理对公账户前，需要去实地查看营业执照注册地址，要审核账户开立人的真实身份，以及和公司法定代表人合影留存。

然而，实际情况却是，“一些营业执照的地址，明显是虚假的。打个比方，我们开福区确实有条东风路，但东风路上并没有该营业执照上这栋楼，或者，这栋楼只有4层，但其注册地址是这栋楼的8楼。”刘硕介绍。

在虚假公司注册地址之外，银行经理和“法人”的“合影”，也甚为“敷衍”。

“在同一个门头，同一块牌子下面，银行经理和公司法定代表人有多张合影。每张合影只是换张A4纸那么简单，把牌子上的公司名称改一下，就是一家新公司。”刘硕告诉澎湃新闻。

更有甚者，公司牌子也不必放了，直接约时间由一位二十来岁的年轻人手持工商执照，在房间的某个角落，与银行客户经理合影。

犯罪团伙与方某的一次微信聊天里还提到，“方经理，天气原因法人(法定代表人)在乡下出门耽误些时间，我这边会晚半个小时到。”

银行工作人员与持工商执照的公司法定代表人合影

涉案经理：“在我心里都是正常的”

长沙市公安局反电诈中心主任黎迈怡通报称，开福公安查办的光大银行客服经理方某案中，方某非法审核办理的对公账户20余套，涉及全国范围内电信诈骗案件10余起，涉案金额达160余万元。

此外，长沙公安机关几次查办的金融机构涉“帮信罪”案，还有工商银行、邮储银行的工作人员涉案。

其中，工商银行银迅支行营业室经理李某某，2019年3月在工作中认识了从事代办对公账户业务的犯罪嫌疑人张某文等人。

在明知张某文等人代办的对公账户将会从事电信诈骗、洗钱等违法活动的情况下，使张某文顺利办理60余个对公账户。

邮政储蓄银行天心支行员工张某旭，主要负责收款码办理，2019年12月以来，认识了犯罪嫌疑人章某，并为其洗钱团伙提供收款账号渠道和帮助，总涉及20套对公账户，资金结算百余万元。

5月9日，澎湃新闻在长沙市拘留所采访了因涉嫌“帮信罪”被刑拘的光大银行客服经理方某。

方某表示，作为湘府路支行主管对公账户的客户经理，他在办理对公账户时，需要审核开户公司的经营情况、办公地址、公章、营业执照是否真实有效。

他审核后，递给柜台，柜台审核后递到分行，“全流程两个多小时”。

对于明知对方的公司注册地址是虚假的，为何仍然配合办理对公账户，方某的解释是，“这不是作假，这是开辟绿色通道。因为他们(犯罪团伙)急于要用这些对公账户，可能办公地点仍在装修。”

方某还称，基于办理对公账户时，“营业地址没有统一”这样的瑕疵，自己收取500元/户的好处费。

方某承认，在公安机关介入之前，他为犯罪团伙办理的对公账户中，其中有十多个账户由于交易异常，被公司后台风控发现。

在支行内部大会上，“领导提醒大家，要注意开户风险。”

但方某认为，“我觉得只要冻掉了基本就不会有什么情况了，账户他就用不了了嘛。还是有一个缓释风险的措施嘛。不是说只要一开了我们就管不住了嘛。”

然而，在办案民警看来，“风控了就解决问题?对公账户已经被用来洗钱了，受害人的实际损失很可能已经无法挽回。”

对于为何2019年经办的十多个账户被发现风险，2020年仍不收手，方某说，“他说他们的账户不可能造成这种情况，他们都是正常用的啊。在我心里，他们都是正常的。”

方某介绍，作为光大银行湘府路支行的对公客户主管，他有一定的业绩目标。“一个支行全年要完成200户对公账户。”

据长沙公安通报，在长沙县公安局侦办的上述工商银行职员案件中，侦查机关初步认定，工行李某某除收受买卖对公账户的张某文等人好处费2万余元外，还从银行获得了1.4万余元对公账户业绩费。

5月9日，面对媒体镜头，羁押在长沙市拘留所的方某说，他很后悔。

他今年30岁，已婚，有小孩，中南大学经济管理专业本科学历，七年前通过校园招聘进入光大银行，此前月薪一万余元。