黑灰产调查：千万警惕！这类“高仿APP”迷惑性强，诈骗套路成熟

“新华视点”记者调查发现，受疫情影响，网络贷款诈骗数量激增。一些中小企业、个体经营者、创业者因资金周转困难，向网络贷款平台融资，不法分子通过开发专门的App“高仿”正规借贷平台实施诈骗。

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个体经营和创业者为主要受害群体

今年2月，闽南某地一个体户陈某接到“952”开头的推销电话，对方自称“平安普惠”旗下贷款业务工作人员，可提供免抵押高额度贷款。

急需资金的陈某信以为真，与对方添51吃瓜网和QQ号，并提供了个人信息。工作人员经过“评估”，称尽管陈某的信用仅有1万元贷款额度，但愿意帮他办理5万元贷款，需先缴纳6%的“刷流水”费用，陈某向其转账3000元。

工作人员随后通过QQ发来名为“平安E贷”的App下载二维码。陈某安装后在App内申请贷款，发现系统显示额度为20万元，对方称“已经批了额度，不借也得借”，陈某不得已接受，又按要求缴纳了8000元手续费。

然而，当陈某要将贷款提现时，对方称陈某银行卡号输入错误导致卡被冻结，解冻需缴纳贷款额度10%的钱，陈某这才发现自己被骗。

办案民警表示，受新冠肺炎疫情影响，部分中小企业和个体户经营大幅下降、资金周转困难。由于传统贷款渠道门槛高、程序复杂，民间融资渠道受限，他们便纷纷转向网络贷款。自2月中下旬开始，网络贷款类诈骗案件数量增长明显。

此外，深圳警方近期也抓获了一个网络贷款诈骗团伙。不法分子假称借贷，骗取申请人缴纳的保险费、服务费等费用。仅仅几个月时间就骗得5000余万元，受害者多达1.2万人。

“今年1至3月，全市日均立案网络贷款诈骗案件10余起，为去年同期的数倍，是发案率最高的诈骗类型之一。”

福建泉州市公安局办案民警表示，在近期查处的一起案件中，市民陈某在网络上寻找贷款渠道，在签订所谓的合同之后，先后被对方以缴纳注册费、担保押金、变更卡号、为银行流水做账等为由，骗走15万元。

“不少有贷款需求的人曾在贷款平台留下痕迹，不法分子通过信息黑市获取个人信息，再以电话、短信、网络等渠道寻找目标，受骗人群多是个体经营和创业者。”漳州市反诈骗中心民警庄天乐告诉记者。

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“高仿”正规网贷平台套路成熟

记者调查发现，当前网络贷款类诈骗犯罪专业化程度更高、隐蔽性更强，多数诈骗活动通过App实施，不法分子“高仿”正规网贷平台定向诈骗。

福州市反诈骗中心民警饶露明说，犯罪团伙分工细化，“从盗取公民个人信息，到银行卡、手机卡交易，再到诈骗实施、赃款洗白，诈骗分子购买‘外包服务’，信息流、通讯流、资金流等各链条和环节各司其职。”

“电话、短信、微信、QQ等只是社交渠道，贷款类诈骗大多要引导到App上实施。”饶露明说。

一条诈骗短信内容显示：“微粒贷请确认，您的账户3月22日恢复业务，只对收到通知用户，下88000”，短信最后附有一条链接。

点开该链接后，网页引导下载一款“高仿”微粒贷的App。据了解，微粒贷是持有正规牌照的信贷平台，该平台仅在QQ、微信和官网上有入口，暂未开发App，而这款“高仿”App的LOGO和产品名称均与正版高度相似。

泉州市公安局刑侦支队一大队大队长陈宗庆说：“网络贷款类诈骗套路基本一样，‘剧本’非常成熟——犯罪团伙打着当天提现、大额度、低利息、零征信等旗号吸引受害人，先施以小利降低受害人防范意识，引诱上钩，再以刷流水、解冻、手续费等理由，一环扣一环设置陷阱、骗取钱财。”

记者点击进入一款假冒App，输入个人身份证、银行卡、亲属手机号后，申请最高贷款额度20万元。

2小时后，系统提示审核通过，并且账户显示到账2万元。记者点击提现时，界面要求输入提现密码。此时客服表示，需要工本费才可生成密码，费用为额度的5%，提取2万元需交1000元，工本费会在正常还款3个月后退还到账户。

接受记者采访的多地公安民警介绍，贷款类诈骗App或网站，披着正规贷款平台的“马甲”，普通人很难甄别。平台的名称、网站域名难辨真假，网页设计、主题、颜色完全克隆。

在敏感、关键细节则添加恶意链接，将包括银行卡号、密码等重要信息，在后台通过技术手段直接窃取。

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借贷需提高风险和防范意识

“市反诈骗中心每天平均对6000位市民进行电话预警，但还是有不少人因为借贷急迫、犯罪分子套路深而落入诈骗陷阱。有一名受害者在民警多次提醒之下，竟然仍连续3次被骗。”漳州市反诈骗中心主任陈捷忠说。

泉州市反诈骗中心民警提示，诈骗活动的套路和剧本明显类似。放款之前先收费，是网络贷款诈骗最常见的伎俩，被骗者中十有八九就是掉入这个坑里。

因此，贷款人要谨记，正规的贷款平台不会在贷款前收取任何费用，更不会收取保证金，牢记这一点就可以避免绝大多数骗局。

办案民警说，伴随着对传统诈骗活动治理能力的增强，如今80%的诈骗犯罪通过网络渠道实施，公安机关面临打击和反制困难。“以网络贷款诈骗为例，犯罪活动链条涉及通信运营商、网络科技公司、银行金融机构等，警方办案资源和数据整合困难，办案难度大。”

北京中彬律师事务所律师宋维强表示，有贷款需求的金融消费者，要充分提高风险和防范意识，一是尽量通过正规渠道、官方平台贷款；

二是在进入借贷平台之后，可以通过企查查、天眼查等工具做必要的背景调查；三是借贷过程中切忌给个人转账。