黑灰产调查：“裸贷”重出江湖的幕后黑手

“裸贷最近又火了。”长期从事地下借条生意的陈启明，发现身边的好多朋友，又重回裸贷江湖。

“只做女生，无前期，无担保，最低可借1万，最高10万。”

“学生可以办理，没结婚就行。”

在一个名为“借⑩钱”的放贷QQ群，公告中写明“借款只做女生，学生包下”等字样。

群资料显示，群主背后的公司为冷颜广告传媒有限公司（以下简称冷颜）。群主头像即为冷颜公司Logo。

企查查显示，这家公司的全称为“哈尔滨冷颜广告传媒有限公司”，法定代表人为江雪松。

从借款，到介绍工作……在这个群里，他们提供着放贷的一条龙服务。 

特别值得注意的是，在裸贷玩家中，还出现了一个全新的参与者，这就是色情直播平台。

这种平台的人进入这个领域，其实是为了寻找色情主播……

为了让女大学生掉入陷阱，他们撒下了大量诱饵。

“这件事情最关键的成功点，是让女学生提供裸照。”陈启明称，为此，他们会不断诱惑对方，让其放松警惕。

“我们一个月的利息只有10%，你借900，一个月后只用还1000，很便宜。”陈启明称，大部分玩家刚开始说的月息，都在10%到30%之间。

如果对方还是不动心，就开始给红包，送返点。

在行业内，用红包作为诱饵，是极为常见的招术。

“只要拿着身份证、素颜照片和手机号找我审核，就可以领取50到150元的红包。颜值越高，红包越大。”一位放贷者称。

但是，并非所有的姑娘都能通过审核，“丑的不要，超过26岁的也不考虑”。

一旦姑娘们提供了裸照，接下来的话语权，就完全被放贷者掌握。

“月利息只要10%？开什么玩笑！要还多少钱，就看我们的心情。”陈启明称，他们通常都会用各种名目收费。

还不起？接来下的，才是这个陷阱最可怕的地方。

在“借⑩钱”的群里，一位自称冷颜传媒员工的人称：“还不上钱，你可以来我们签约的平台做主播，工资为底薪+提成的形式。”

如果借款者还想要其他的赚钱方式，他就会推荐一个微信昵称为“刘三耍”的女性。

“我跟她只是认识，不太熟，你可以问问她这有什么工作。”他强调。

刘三耍可就直白多了：“你可以拍大尺度照片和做色情主播赚钱。”

“拍一张大尺度照片可以赚5元。可以不露脸，但是要露点。”刘三耍称，这些照片会被卖到国外的网站，不会流传到国内。

他表示，和拍照片相比，做色情主播没那么累，而且赚得更多。“尺度越大，工资越高，还可以选择不露脸。”

刘三耍称，只要豁得出去，每天都可以赚几千甚至上万元。“选择做黄播的女学生很多，都是因为缺钱。”

他们的核心套路，就是变相收取高利息，让女生还不上钱，然后拉她们下水，开始从事色情工作。

“当她们尝到甜头之后，就会自愿待在这里工作。走过一次捷径，就不会再想走正路。”陈启明称。

3年前，一份在网上疯传的10G裸照资源包，让裸贷浮出水面，女大学生、裸体、钱，刺激了所有人的神经。

随意解压一个包：

文件夹里的照片少则四五张多则十几张，包括了女孩子的裸照、视频、身份证照片、亲友联系方式等等，可以说是把整个人的重要信息都陈列了进来，完全无异于卖身。

并且在这万千文件中，还看到了一张详细的借条，发掘出了这场贷款骗局背后真正的黑洞。

按照借条上的条件，大家很容易理解为放贷公司会以每天千分之一的利率来收取费用。以借款十万来计算，就是每天会多出100块的利息，五个月利息总计15000元。

表面上看，这种计算方式非常有理有据，但实际上，真正的借贷利息并不是单纯的按日计算，而是有专门的公式：

（1+日利率）^还款期限×本金

这个公式代表的意思是，利息计算的基数并不是永远维持在10万，而是会不断叠加每天增长的利息，以“本+息”的形式来不断进行利滚利。

（1+1‰）^150×100000≈116175

钱欠得越久，要还的利息也就越多，于是很多人没办法再支付这笔巨额的费用，成为被催收的一员。

一般情况下，小伙伴们如果遇到以日利率还款的借贷模式，一定要谨慎。

基本上所有的借贷行为都是以年利率进行计算，这里面会产生很大的差值，比如上面提到的日息千分之一，换算成年利率就是下面的数字：

0.001×365=0.365=36.5%

结合这个数字来进行计算，十万借款在5个月后真正要还的利息如图：

本来只需要还9000块就可以搞定的问题，在经过借贷公司转手之后，成功把利息提到1.6w。如果你对前面的事还没有什么概念，那么看了下面的数字，就一定能明白它到底有多可怕了。

这笔日利率为千分之一的贷款，折算成年利率可以达到144%，比花呗7.5%的年利率高出19.2倍，也比借呗14.4%的年利率高出了整整十倍。

这样的高额利润，和不断的滚雪球速度，足以让很多女生丧失偿还能力。所以上面这张借条的主人，最终只能无奈选择“肉偿”，也就是出卖了自己的肉体。

曾经看过一个调查结果，八成小学生的梦想是当网红。不仅如此，还有家长给孩子报了网红培训班。

网红不仅成了国民理想，也是大多数人羡慕的对象。郭天王的老婆是网红，王思聪的女朋友是网红，林更新、罗志祥的女朋友还是网红。

而她们的生活状态也是很多人想做网红的原因，每天好像都在国外吃喝玩乐。

穿的是奢侈品，用的是贵妇级护肤品，彩妆更是大把大把的买。

网红的经济能力跟得上自己的消费水平，但很多她们的同龄人，甚至是年纪比较小的粉丝因为模仿她们买一些热门产品，不惜出卖身体。

一位大三女生的私信令人吃惊。

家里是单亲，母亲一个月收入3600，几乎一半都给了她，但因为跟风买了一些化妆品、护肤品和香水，钱不够用了就贷款，逐渐欠了四万多。

因为助学金申请不到就去做援交，援交两个多月的收入一万多块，最可怕的是钱到手之后她的第一想法不是还贷款，而是在犹豫要不要买TF的眼影口红和橙花香水。

感觉投稿的姑娘已经被物欲洗脑了，为了拥有网红、美妆博主同款，就可以去借贷、援交。

然而这样的女孩儿还不在少数，有的借钱借了快十万，一边卖身还钱一边借钱，奇葩的是，她男朋友跟着一起借。（拿女朋友卖身的钱去潇洒，有能耐你一起卖啊）

还有因为受不了诱惑被人包养，大二就辍学；沉迷大牌，生活费实习工资补不上花呗的窟窿的，但即使是这样她还是过着买只隔离就花出去700的生活，每天就是羡慕着网红各种买买买。

这些女孩儿们说白了就是蠢，自己的消费水平配不配的上买的那些护肤品自己心里没数吗？别说人家网红误导你了，人家赚多少钱，你赚多少钱？

校园贷款不都是看准了刚进入大学校园，脱离家长的学生吗，毕竟他们最好骗。之前一度很盛行的裸贷就是抓住了他们不敢告诉家里人的羞耻心。

现在裸贷大家都知道防范了，黑心机构又推出了升级版“佳丽贷”，只要你素颜长得好看，就能贷款，越好看能借到的钱越多。连抵押物都不需要，不用你拍拿着身份证的裸照，听起来很心动是不是？

虽然利息很高吧，但就算你还不起也没什么影响，公司还会安排你去工作还钱。工作内容就是在KTV和酒吧之类的场所做公主陪客，等于是变相的卖身抵债。

细思极恐的是，这些受害者大部分是女孩儿。

真的，姑娘们，长点心吧。